今回は、１０年以上長期運用するインデックス型投資信託の強みについてお話ししますので、これを聞いていただければ、投資初心者でも失敗せずにインデックス型投資信託という投資商品を運用して１０年後以降には利益を上げることがきでます。
次の「新ＮＩＳＡのおさらい」と「新ＮＩＳＡ口座を庶民が開設する証券会社のおさらい」は、既にご存じの方は、３項の「インデックス型投資信託を長期運用する強み」へ進んでください。
新ＮＩＳＡのおさらい
新ＮＩＳＡは、金融商品の投資信託及び国内外株式の両方とも取り扱え、ＮＩＳＡ口座内での金融商品の売却や配当などにより得られる利益が１，８００万円まで非課税になる恒久的な制度となります。詳細は以下のブログにまとめておりますので、新ＮＩＳＡについてもっと知りたい方は、ご覧ください。
新ＮＩＳＡ口座を開設する証券会社のおさらい
新ＮＩＳＡの特徴となります投資信託と国内外株式の両方を取り扱える証券会社に絞って、新ＮＩＳＡ口座の証券会社を選定する上での４つのポイントで比較すると、総合的に『ＳＢＩ証券』が優れていますが、『マネックス証券』や『楽天証券』も選択肢に入ります。詳細は以下のブログにまとめておりますので、新ＮＩＳＡ口座開設の証券会社についてもっと知りたい方は、ご覧ください。
インデックス型投資信託を長期運用する強み
ここからは、インデックス型投資信託の概要と、それを長期運用する時の強みとなる以下の２点を解説しますので、これを読んでいただけたら、経済状況悪化に伴う株価変動にも動ぜず、運用益を積み上げることができます。
- 長期運用で収益が安定します
- 長期運用で複利効果が爆発します
インデックス型投資信託の概要
インデックス型投資信託とは、市場の値動きを示す指数（＝インデックス）の値動きと連動させるため、その市場を構成する複数の銘柄に広範な分散投資を行う投資商品になります。
その分類をみてみると、以下のように資産別・地域別の指数（＝インデックス）に連動するインデックス型投資信託になります。
代表的な指数としては、日本株式であれば日経平均株価（日経225、日経平均）・東証株価指数（TOPIX）、米国株式であればNYダウ（ダウ平均株価）・S&P500指数・ナスダック総合指数などの馴染みがあるものがあげられます。
長期運用で収益が安定します
下のグラフは、ＪＰモルガン・アセット・マネジメントが１９８５年～２０２３年までの期間において、「先進国株式」と「先進国国債」の投資期間と年平均リターンを表したものになりますが、その運用期間に応じたリターン（＝運用益）は以下の通りです。
- 投資期間が１年の場合は、リターンはー４７％～＋６７％となり大きく損する人とたくさん得する人が出てきます。
- 投資期間が１０年の場合は、リターンはー２％～＋１５％となり損をする確率が格段に０に近づきます。なお、株式と国債を５０％ずつ運用した場合は、リターンは＋２％～＋１４％で統計上は誰も損をしません。
- 投資期間が２０年の場合は、リターンは＋２％～＋１２％となり収益が安定しますので統計上は誰も損をしません。
同様に「日本株式」においても、金融庁の資料によれば日経平均株価連動の投資信託を２０年以上運用すれば損をする人は出ない統計結果になっています。
長期運用で複利が爆発します
複利効果とは、運用で得た利益を再投資することで、利益が利益を生んで、雪だるま式にお金がふくらんでいく仕組みのことを言います。
投資信託の複利効果は、「分配金なし」の投資信託を選ぶことで、自動的に運用で設けた利息に相当する分配金を元本に加算した金額で再投資しますので、運用益に運用益がついて複利効果を発揮します。
下表は、１００万円を年リターン４％で運用した場合の単利と複利の差を表したものになりますが、元金の４割程度の差が出てきますので、「分配金なし」の投資信託で複利運用をしましょう！
お薦めのインデックス型投資信託
資産運用の目的によっては、投資運用期間が20年以上の老後資金などの場合と、１０年程度の結婚資金や自宅購入頭金などの場合がありますので、それぞれに適した投資信託を紹介します。
投資期間が1０年以上の場合
1０年以上の長期運用で値下がりリスクが統計上少ないため、信託報酬が安くて運用益が望める株式投資の以下の３点がお薦めになります。
- eMAXIS Slim米国株式（Ｓ&Ｐ５００）：世界で最も成長が大きいS&P500投資で純資産額が大きくトータルリターンが高いため、多くの運用益を投資信託の運用停止リスクなしで安心して得たい方にお薦めです。
- SBI･V･S&P500インデックス・ファンド：世界で最も成長が大きいS&P500投資で、上記のeMAXIS Slim米国株式（Ｓ&Ｐ５００）の対抗馬として競い合っていますので、上記と同様に多くの運用益を得たい方にお薦めです。
- 楽天・全米株式インデックスファンド：米国企業3,500社以上の全米株式投資のためS&P500よりリスクを抑えて米国株式に投資したい方にお薦めです。
- eMAXIS Slim全世界株式：全世界の株式に投資するため地域別リスクを最大限に分散させて株式に投資したい方にお勧めです。
投資期間が5年程度の場合
5年程度の中期運用で値下がりリスクが統計上無い株式・債券等に資産分散するバランス型投資信託として以下の１点がお薦めですが、トータルリターンも少ないため、投資期間が10年以上に適した上記の投資信託を50%以下の割合で運用することも可能です。
- eMAXIS Slimバランス（８資産均等型）：全世界の株式・債券・ＲＥＩＴに投資するため資産別及び地域別ともにリスクを最大限に分散されます。
新NISAの成長投資枠での運用
投資信託は新NISAの積立投資枠での運用が基本ですが、資金に余裕が出てきたら成長投資枠でも運用が可能です。
成長投資枠をどのように運用するかも事前に検討しておくと、いざ運用する時にスムーズに出来ますので以下のブログを参考に成長投資枠の運用を検討いただければ嬉しいです。
まとめ
時間を味方につければ誰でもインデックス型投資信託で運用益をプラスにすることが可能ですので、生活費を除いた余裕資金で５年～２０年以上の将来に夢見た世界を実現するために新ＮＩＳＡで資産運用を始めましょう！・・・positive smile😊
