iDeCoで始める投資信託のお薦め

お悩み人

iDeCoで投資信託を始めたいのですが、何が良いですか？

そういうことでしたら、２級ＦＰ技能士の筆者に聞いてみましょう！

案内者

iDeCoの投資商品に、定期預金ではなく投資信託を選ぶということを理解していることは非常に良いことです。

投資信託を選ぶにあたっては、年金として利用開始するまでの期間に応じて選択する投資信託も異なってきますので、これから説明する内容を読んで頂けたら、あなたに合った投資信託を選べるようになります。

• 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）：20代～40代
• 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス：20代～40代
• 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）：20代～40代
• 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）：50代以降
• セゾン－セゾン・グローバルバランスファンド：50代以降

iDeCoのおさらい

iDeCo（個人型確定拠出年金）とは、公的年金（国民年金・厚生年金）とは異なり、個人が掛金の拠出・運用の全てを自ら行い、掛金とその運用益との合計額をもとに６０歳以降給付を受け取ることができる国民年金基金連合会が運営する私的年金制度のことです。

iDeCoメリット

1. 積立時：積み立てた掛金が全額所得控除になります！
2. 運用時：運用益が非課税で効率よく資産を増やせます！
3. 受取時：受け取り方法に関わらず、一定額が非課税になります！

iDeCoデメリット

1. 各種手数料がかかる。
2. 運用状況によっては資産が増減する。
3. 原則60歳まで運用中の資産を引き出せない。

iDeCoを詳しく知りたい方

私もiDeCoで投資をしており、その経験も踏まえてデメリット部分の対策とメリットを生かした賢い資産運用について以下のブログで説明していますので、ご覧頂ければ幸いです。

iDeCoの投資信託を選ぶ基準

長期間の投資となりますので、信託報酬、分配金、純資産総額の３点を以下のチェック内容で選ぶことで、更に効率的に運用益を長期的に得ることができる投資信託を絞り込むことができます。

• 信託報酬（投資信託の運用手数料）：1.0％以内【運用手数料は少ないほうが運用益が多くなります】
• 分配金額（毎月受け取るお金）：0円【分配金を受け取らず自動で再投資する方が複利効果が発揮されます】
• 純資産総額（投資信託に集まったお金）：500億円以上【純資産が多いと運用途中で廃止するリスクが少ない】

効率的な投資信託の絞り込み

今回はSBI証券のiDeCo登録84銘柄の中から、前項の3つの基準で絞り込みを行ってみました。その結果は、以下の14銘柄に絞り込まれましたので、この中から選択すると良いです。

• 米国株式：２銘柄（①、②）【世界で唯一成長が期待できる先進国の株式：20年以上の投資】
• 国際株式：４銘柄（③、④、⑤、⑥）【全世界にリスク分散した株式：20年以上の投資】
• 新興国株式：１銘柄（⑦）【新興国の成長を期待する株式：20年以上の投資】
• 国内株式：３銘柄（⑧、⑨）【為替リスクのない日本国内の株式：20年以上の投資】
• 国際債券：１銘柄（⑩）【リスクの低い先進国の債券：10年～20年以上の投資】
• バランス型：２銘柄（⑪、⑫）【地域と投資商品をリスク分散した混合ファンド：5年～10年の投資】
• コモディティ：１銘柄（⑬）【国内金価格に連動するファンド：20年以上の投資】

運用期間に応じた投資信託の選定基準

長期投資する期間は、iDeCoを始める年齢によって異なってきますので、投資商品と投資期間に応じたリスク変動を考慮する必要があります。

統計上のお話になりますが、以下の基準で選定することが最適解となります。

その理由は、下のグラフ（ＪＰモルガン・アセット・マネジメントが１９９０年～２０２３年までの期間において、「先進国株式」と「先進国国債」の投資期間と年平均リターンを表したもの）から、投資商品ごとの運用期間に応じたリターン（＝運用益）が０％以上になる期間が統計上分かるからです。

• 20年以上の投資期間：株式の投資信託
• 10年～20年程度の投資期間：債券と株式の投資信託
• 5年～10年程度の投資期間：バランス型の投資信託

iDeCoでの投資信託のお薦め

投資期間によって利用する投資信託が異なってきますので、年代別（投資期間別）にまとめてみました。

20代～40代の方へのお薦め

投資期間が20年以上になりますので、株式の投資信託になりますので、信託報酬が安く、年リターンが高いを考慮すると以下の２択になりますが、更にリスク低減を検討されたい方はバランス型との組み合わせもあります。

• 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
• 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス
• 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）

50代～60代の方へのお薦め

投資期間が5年から10年程度になりますので、バランス型か債権になりますので、信託報酬が安く、年リターンが高いを考慮すると以下の２択になります。

• 三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）
• セゾン－セゾン・グローバルバランスファンド

複数の投資信託で独自にアレンジ

iDeCoでは投資信託を複数運用できますので、各年代お薦めの投資信託を組み合わせることが可能です。

例えば、50代前半の方で、もう少し株式の割合を増やして資産増加を積極的にやりたいと考えている場合は、以下の運用も可能です。

• 三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）：60%
• 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス：40%

まとめ

他の証券会社を利用されている方で、今回のお薦め銘柄が無い場合は、同様な選定基準で証券会社の銘柄を絞り込んで頂くと、ほぼ同様な銘柄が出てくると思います。

iDeCoの加入時期の年齢によってリスクを軽減することが重要ですので、今回の記事を参考に自分なりのポートフォリオを作成してiDeCoを上手に運用して下さい。・・・positive smile😊